Recolta anului 2026 aduce vești importante pentru o proporție considerabilă a românilor cu credite în lei sau care intenționează să acceseze un nou împrumut. Datele oficiale și estimările specialiștilor indică o scădere clară a indicelui IRCC, indicatorul de referință utilizat pentru calculul dobânzilor la creditele ipotecare și de consum, ceea ce va duce la rate lunare mai mici încă din primele luni ale anului viitor.
IRCC în descreștere de la 1 ianuarie 2026
De la 1 ianuarie 2026, valoarea IRCC aplicabilă creditelor în lei va fi de 5,68% anual, în scădere față de nivelul actual de 6,06%. Această valoare este calculată pe baza mediei tranzacțiilor efectuate pe piața interbancară din trimestrul al III-lea al anului 2025. La această valoare se adaugă, conform contractelor, marja băncii pentru stabilirea ratei finale.
Reducerea indicelui de referință se traduce în diminuarea ratelor lunare cu cel puțin 3%, indiferent de perioada de creditare, momentul inițierii împrumutului sau suma împrumutată. Analiști financiari estimează că această reducere ar putea ajunge la 3,5% în trimestrul următor, în condițiile în care IRCC aplicabil de la 1 aprilie 2026 este prognozat la un nivel și mai scăzut, de 5,57%. 
Primele impacturi asupra ratelor lunare
Pentru prima jumătate a anului 2026, scăderea cumulată a valorii IRCC este de aproximativ 50 de puncte de bază. Potrivit președintelui CFA România, Adrian Codirlașu, acest lucru implică o diminuare a ratelor la creditele ipotecare cu circa 100 de lei, în funcție de durata creditului.
„Astfel, pentru primul semestru din 2026, valoarea IRCC va scădea cu 50 de puncte de bază, iar ratele creditelor ipotecare vor diminua cu circa 100 de lei, în funcție de durata împrumutului”, a precizat Adrian Codirlașu.
Această evoluție a atras atenția și brokerilor de credite, inclusiv Kiwi Finance, care a analizat impactul noilor valori ale indicelui asupra plăților lunare ale populației.
Persoanele care beneficiază direct de reducere
Claudiu Trandafir, CEO al platformei ofertăbancară.ro, subliniază că reducerea IRCC pentru trimestrele I și II din 2026 va avea un efect vizibil pentru toți românii cu credite ipotecare a căror dobândă variabilă este legată de această referință, precum și pentru cei care intenționează să contracteze astfel de credite.
„Ca urmare a acestei scăderi a nivelului IRCC pentru trimestrele 1 și 2 din 2026, ratele lunare ale fiecărui român care are sau dorește să contracteze un credit ipotecar scad cu 3%-3,5% în prima jumătate a anului următor”, a declarat Claudiu Trandafir.
La nivel național, numărul cetățenilor români cu dobândă la creditele ipotecare legată de IRCC este de 596.567, iar valoarea totală a acestora se ridică la 80,27 miliarde de lei, conform datelor BNR disponibile la 31 iulie 2025.
Evoluția IRCC în ultimele trimestre
În perioada 1 iulie – 30 septembrie 2025, valorile zilnice ale indicelui IRCC au fluctuat între un maxim de 6,37% (la 1 iulie 2025) și un minim de 5,53% (la 15 septembrie 2025). Media acestor valori a condus la stabilirea IRCC de 5,68%, valabilă de la 1 ianuarie 2026.
Pentru intervalul 1 octombrie 2025 – 1 ianuarie 2026, evoluția tranzacțiilor interbancare indică valori zilnice între un maxim de 5,79% (la 20 octombrie 2025) și un minim de 5,5% (la 11 decembrie 2025). Având în vedere ultimele zile de tranzacționare bancară ale anului, specialiștii anticipează ca IRCC pentru începutul lui 2026 să fie în jur de 5,57%.
Definirea IRCC și importanța sa
IRCC, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, reprezintă principalul indicator utilizat pentru creditele noi în lei. Acesta este calculat trimestrial de BNR, ca medie aritmetică a valorilor zilnice din tranzacțiile efectuate pe piața interbancară. Comparativ cu ROBOR, IRCC are o referință mai stabilă, însă cu decalaje de timp, influențând direct suma plăților pentru creditele ipotecare și de consum.
Majoritatea creditelor ipotecare în lei contractate de persoanele fizice sunt cu dobândă fixă, fiind de aproximativ 70%, iar cele cu dobândă variabilă, legate de IRCC, reprezintă o proporție de 30%. Evoluția IRCC rămâne un factor crucial în costul lunar plătit de debitori.
